Política contra el lavado de dinero
La política contra el lavado de dinero establece medidas para impedir que la cuenta se utilice con fines ilícitos. Estas medidas incluyen identificación del cliente, comprobación de domicilio, evaluación de riesgo y revisión de transacciones sospechosas.
Navegación
Tipos de debida diligencia
La debida diligencia simplificada se reserva para escenarios de bajo riesgo. La diligencia ordinaria cubre la mayoría de los casos. La revisión reforzada se activa cuando existen factores que justifican un control más exhaustivo.
Requisitos documentales
La cuenta no puede aprobarse sin una identificación válida, una selfie que permita comparar al titular y un comprobante de domicilio emitido recientemente.
Criterios para aceptar la identidad
Para aceptar la identidad, el archivo debe ser gubernamental, legible y vigente durante al menos tres meses. El titular debe ser mayor de edad y no proceder de Australia, Austria, Francia y sus territorios, Alemania, los Países Bajos y sus territorios, España, la Unión de las Comoras, el Reino Unido, los Estados Unidos de América y sus territorios, los países incluidos en la lista negra del GAFI y cualquier jurisdicción prohibida por la Autoridad Financiera Offshore de Anjouan.
Obligaciones de identificación
La identificación completa se requiere al alcanzar más de 10.000 EUR en depósitos acumulados, antes de cualquier retiro y cuando una transacción presenta indicios de riesgo.
Criterios de aceptación del domicilio
La aceptación depende de tres criterios: fecha inferior a tres meses, coincidencia exacta del nombre y país emisor no restringido.
Condiciones de la fotografía
La imagen debe ser nítida y permitir comparar a la persona con el documento. El número de identificación no puede quedar oculto.
Restricción temporal de funciones
Caposino puede limitar depósitos, pagos, retiros o acceso a servicios durante una investigación KYC. La medida se levanta después de obtener y validar la documentación requerida.
Control de patrones transaccionales
El análisis transaccional busca patrones que requieran investigación. Los controles no dependen únicamente del importe, sino también de la frecuencia, el origen y el contexto.
Información visible y actualizada
La información debe verse sin ampliaciones extremas ni zonas ocultas. Las fechas y los datos identificativos tienen que ser reconocibles.
Exactitud de la información
El usuario es responsable de la exactitud de los datos declarados. Caposino compara esa información con los documentos y puede solicitar correcciones.
Acceso después de la revisión
El acceso total se concede únicamente después de comprobar todos los archivos. Los rechazos se documentan y se comunican con un número de ticket.
Control de jurisdicciones
La procedencia de la identificación y del comprobante de domicilio se revisa como parte del KYC. Los documentos emitidos en países restringidos no cumplen las condiciones. En Caposino, la ubicación declarada debe resultar compatible con los archivos enviados y con las reglas aplicables a la cuenta.
Residencia en una jurisdicción permitida
La prueba de domicilio debe proceder de un país admitido y mostrar un nombre coincidente. Un archivo emitido en una jurisdicción restringida no puede utilizarse para completar el KYC.
Control de origen jurisdiccional
La política AML/KYC también comprueba el país emisor de los documentos. Una identificación o prueba de residencia procedente de una jurisdicción restringida no puede utilizarse para completar el proceso. En Caposino, esta revisión forma parte de la comprobación de ubicación y del análisis general de riesgo asociado a la cuenta.
Compatibilidad de la jurisdicción
La información de residencia y el país emisor de la identificación deben corresponder a jurisdicciones admitidas. Cuando los documentos proceden de un territorio restringido o la ubicación declarada no resulta coherente, la verificación no puede completarse hasta aclarar la situación.
Clasificación del control y mayoría de edad
La metodología distingue entre SDD, CDD y EDD. La categoría depende del riesgo y puede cambiar durante la relación. El documento de identidad debe demostrar además que la persona tiene 18 años o más.